El gasto con «compra ahora, paga después» en Estados Unidos habría superado los 160.000 millones de dólares en 2025, según una cifra atribuida a la Reserva Federal.
¿Cuántas personas usan los pagos aplazados?
La cifra de gasto describe el dinero destinado a compras financiadas con esta modalidad. Otro indicador permite medir su alcance entre los consumidores: el 16 % de los adultos la utilizó en 2025, un punto porcentual más que en 2024, según una encuesta de la Reserva Federal. Ese porcentaje mide usuarios, no dólares gastados.
El uso de «compra ahora, paga después» no se concentra en gastos básicos. La ropa y los accesorios fueron la categoría más frecuente en la encuesta: el 49 % de los usuarios recurrió a estos planes para comprarlos. Un 20 % los empleó para alimentos o pedidos de comida.
¿Cómo funcionan las cuotas y qué pueden costar?
El plan de cuatro pagos permite llevarse la compra de inmediato y repartir su costo durante seis semanas. Por ejemplo, una compra de 100 dólares puede exigir 25 al momento de pagar y tres cuotas de 25 cada dos semanas. Las condiciones deben revisarse antes de aceptar cada oferta.
Que un plan no cobre intereses si se cumple el calendario no significa que cualquier atraso salga gratis. La Reserva Federal señala que algunos usuarios afrontan cargos por pagos tardíos o comisiones bancarias cuando una cuota automática encuentra fondos insuficientes. En su encuesta de 2025, el 11 % de los usuarios dijo haber tenido un cargo por sobregiro o fondos insuficientes provocado por uno de estos pagos.
La misma investigación encontró que el 26 % de quienes usaron estos planes pagó tarde al menos una vez durante el año anterior. Un 17 % recibió un cargo adicional por retrasarse. Los usuarios que financiaron alimentos o pedidos de comida tuvieron más probabilidades de afrontar dificultades para pagar.
El efecto sobre el historial crediticio
La mayoría de los proveedores de planes de cuatro cuotas no comunica esos préstamos a las agencias de informes crediticios, de acuerdo con la Reserva Federal. Eso también significa que pagar puntualmente, por lo general, no ayuda a construir historial. Una deuda enviada a cobranza, en cambio, puede aparecer en el informe crediticio y perjudicar la puntuación.
