Desde este 1 de octubre ya están plenamente vigentes nuevas restricciones bancarias de Estados Unidos relacionadas con Cuba.
El cambio no afecta automáticamente a toda persona cubana con una cuenta bancaria en territorio estadounidense. Su alcance se concentra en determinadas cuentas abiertas para emprendedores privados cubanos bajo una autorización específica.
La modificación entró formalmente en vigor el 30 de septiembre. Desde hoy, quienes dependían de esa autorización ya operan bajo el nuevo marco.
¿Qué cuentas quedan afectadas?
La Oficina de Control de Activos Extranjeros de Estados Unidos eliminó una autorización incluida en las Regulaciones para el Control de Activos Cubanos.
Esa licencia permitía a bancos sujetos a jurisdicción estadounidense abrir y mantener cuentas únicamente a nombre de determinados emprendedores privados cubanos.
La autorización había sido ampliada en 2024 para facilitar operaciones relacionadas con el sector privado de la isla.
Con la nueva modificación, esa vía deja de estar disponible.
OFAC señala que, salvo que exista otra autorización aplicable, las instituciones financieras deben bloquear los fondos y las cuentas mantenidas exclusivamente bajo ese permiso.
Para desbloquearlos será necesaria una licencia específica de OFAC.
No todas las cuentas de cubanos en Estados Unidos quedan bloqueadas
La diferencia es importante.
Un ciudadano cubano legalmente presente en Estados Unidos puede seguir teniendo acceso a cuentas bancarias cuando cumpla las condiciones previstas por las regulaciones estadounidenses.
Por ejemplo, OFAC mantiene autorizaciones para determinados cubanos presentes legalmente con estatus migratorio permitido.
La nueva restricción tampoco significa que cualquier cuenta de una persona nacida en Cuba quede automáticamente congelada.
El cambio apunta a la autorización especial utilizada por emprendedores privados cubanos residentes en la isla.
También cambian algunas transferencias
Las nuevas normas alcanzan otras operaciones financieras.
Desde el 30 de septiembre, los bancos estadounidenses tampoco pueden procesar las llamadas transacciones “U-turn”.
Estas operaciones comienzan y terminan fuera de Estados Unidos, pero pasan por una institución financiera bajo jurisdicción estadounidense.
Cuando Cuba o un nacional cubano tienen interés en la operación, la institución ya no puede procesarla bajo la autorización general anterior.
OFAC permite rechazar la transferencia, pero no continuar procesándola como antes.
¿Qué deben revisar quienes tenían una cuenta?
Quienes utilizaban una cuenta abierta específicamente bajo la autorización para emprendedores privados deben verificar con su banco qué tratamiento recibió.
El punto decisivo es determinar bajo qué licencia o autorización se mantenía la cuenta.
Si dependía únicamente de la disposición eliminada, el banco debe aplicar el bloqueo exigido por OFAC.
Las nuevas restricciones forman parte de un paquete más amplio adoptado por la administración de Donald Trump para aumentar la presión económica sobre el gobierno cubano.
Desde este 1 de octubre, sus efectos ya no son una medida anunciada para el futuro: forman parte de las reglas que las instituciones financieras estadounidenses deben aplicar.
