Analizamos el nuevo servicio de depósitos en tarjetas CUP en Cuba. Comparamos el rendimiento real en dólares y euros tras comisiones frente al mercado informal y la tasa oficial.
El ecosistema de las remesas a Cuba sigue sumando opciones para la digitalización del dinero. Recientemente, la plataforma Tocopay, que hasta ahora se centraba principalmente en transferencias hacia tarjetas en MLC, ha habilitado un nuevo servicio para enviar dinero directamente a cuentas en pesos cubanos (CUP) de los bancos Bandec, Metropolitano y BPA.
Este movimiento busca captar a los usuarios que necesitan liquidez inmediata en moneda nacional, ofreciendo lo que la empresa define como una «tasa propia» y favorable. Sin embargo, un análisis detallado de las operaciones actuales revela que, aunque la plataforma promociona una tasa competitiva, los números finales tras aplicar comisiones se mantienen muy cerca de la tasa oficial del Banco Central de Cuba (BCC), quedando aún lejos de los valores que se manejan en el mercado informal.
El rendimiento real tras comisiones: USD vs. EUR
Para el cubano que envía ayuda desde el exterior, la clave no está en el titular de la oferta, sino en lo que dicta la calculadora antes de dar el clic final. Para este 13 de febrero, el Banco Central de Cuba tasa el dólar en 458.00 CUP y el euro en 543.28 CUP. Al revisar el costo real de las operaciones en la plataforma, el panorama es el siguiente:
- Envíos en Dólares (USD): Por cada 100 USD enviados, el familiar recibe 45 800 CUP. Sin embargo, el remitente debe pagar un total de 111.29 USD. Esto significa que el cambio neto real es de 411.50 CUP por cada dólar.
- Envíos en Euros (EUR): Por cada 100 EUR enviados, el beneficiario recibe 51 863.92 CUP, pero el costo total de la operación es de 110.91 EUR. En este caso, el cambio real queda en 467.60 CUP por cada euro.
La empresa asegura que su tasa es «propia», pero la coincidencia matemática con el BCC es total; es la tarifa aplicada la que finalmente reduce el valor de la divisa en comparación con el billete físico.
¿Tarjeta digital o efectivo en la mano?
La transición de estas plataformas hacia el mercado del CUP da respuesta a una demanda, pero no está exenta de críticas. En redes sociales, usuarios como D. González señalan que «el dinero en tarjeta actualmente no sirve para nada», aludiendo a la dificultad de comprar productos básicos en un escenario de alta inflación donde el efectivo sigue mandando.
En la calle, la diferencia es notable. El mercado informal cotiza hoy el dólar sobre los 500.00 CUP y el euro alcanza los 560.00 CUP. Cambiando el dinero por estas cifras, muchos cubanos obtendrían en cash 55 645 CUP (por los 111.29 USD del costo total) y 62 109 CUP (por los 110.91 EUR del costo total), cantidades que superan en 9845 CUP y 10 245 CUP, respectivamente, a lo que se recibe vía Tocopay. Es cierto que una vía es autorizada y legal mientras la otra no lo es; sin embargo, a la espera de que el gobierno cubano equilibre las opciones digitales con las físicas, los cubanos seguirán sacando sus propias cuentas para que el esfuerzo de la familia en el exterior rinda lo máximo posible.