Nuevas disposiciones de la OFAC facilitaron la apertura de cuentas bancarias en Estados Unidos para los inversores privados de Cuba. Te explicamos cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Desde el 28 de mayo de 2024, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) ha modificado sus regulaciones, permitiendo a los emprendedores cubanos abrir cuentas bancarias en Estados Unidos.

Dicha medida, según el comunicado del Departamento del Tesoro, están enfocada en ampliar el acceso a servicios financieros para los empresarios cubanos, promoviendo así el crecimiento de negocios entre ambos países.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Para los cubanos interesados en abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, existen varias opciones disponibles:

Visitar un Banco en EEUU:

La manera más directa es acudir personalmente a una sucursal bancaria en EEUU. Si el solicitante posee una visa de turista o puede entrar al país sin visa, necesitará llevar su pasaporte y un comprobante de domicilio, como una factura de teléfono móvil. Esta opción es válida tanto para cuentas personales como comerciales. Los bancos más recomendados incluyen Chase, Citibank, Bank of America y Wells Fargo.

Crear una LLC y utilizar un banco online:

Para aquellos que no pueden viajar a EEUU, otra alternativa es establecer una LLC (Limited Liability Company) y utilizar un banco en línea. Bancos como Mercury, Relay Financial y Highbeam permiten abrir cuentas sin la necesidad de una visita física, facilitando así el proceso para los emprendedores cubanos.

Designar a un administrador en Estados Unidos:

Otra opción es designar a una persona de confianza en EEUU que abra la cuenta en su nombre. Sin embargo, esta alternativa requiere un alto nivel de confianza, ya que dicha persona tendrá acceso completo a los fondos de la cuenta.

James Baker, asesor financiero, subraya la importancia de elegir cuidadosamente al administrador si se opta por la tercera opción, recomendando mantener el control directo sobre la cuenta para minimizar riesgos.

Por otro lado, los no residentes deben estar preparados para posibles complicaciones y negativas por parte de algunos bancos debido a restricciones y políticas internas.

Apertura de una cuenta bancaria en Estados Unidos desde el extranjero

Para aquellos que prefieren gestionar todo desde el extranjero, Odetta Rockhead-Kerr, asesora financiera con un amplio seguimiento en YouTube, recomienda utilizar la plataforma Payoneer. Fundada en 2005, Payoneer ofrece servicios financieros que incluyen la apertura de cuentas bancarias en EEUU, emisión de tarjetas de débito MasterCard y facilidades para gestionar pagos internacionales.

Proceso en Payoneer:

• Registrarse en Payoneer seleccionando «Individuo» para cuentas personales.
• Completar la información personal y bancaria local, incluyendo el código Swift si es necesario.
• Una vez aprobada la solicitud, solicitar una tarjeta de débito MasterCard.
• Activar la tarjeta y seguir las instrucciones para retirar fondos a una cuenta bancaria local.

Payoneer también ofrece servicios adicionales como la conversión de moneda y soluciones de pago para e-commerce, brindando una alternativa práctica y eficiente para manejar finanzas internacionales.

De cualquier manera es importante estar bien informado y preparado para enfrentar posibles desafíos en el proceso de abrir una cuenta en Estados Unidos siendo cubano.