Los beneficios de jubilación del Seguro Social pueden ser menores de lo esperado si se pasa por alto cómo influyen los años trabajados, los ingresos y la edad de solicitud.
Para quienes viven en Estados Unidos, conviene distinguir entre los requisitos para recibir la prestación y los factores que determinan cuánto se cobra cada mes. También importa si la persona seguirá trabajando después de solicitarla.
Los años trabajados y los ingresos cuentan de forma distinta
El Seguro Social calcula el beneficio a partir de los 35 años con ingresos más altos. Si una persona trabajó menos tiempo, los años que falten entran en el promedio como años sin ingresos. Los años de ganancias bajas también pueden reducir ese promedio.
Esto no significa que haya que trabajar 35 años para tener derecho a la jubilación. Para ser elegible, por lo general se necesitan 40 créditos, que pueden obtenerse en unos diez años de trabajo cubierto. Confundir ambos requisitos puede llevar a una estimación equivocada del pago.
Solicitar el pago temprano reduce el monto mensual
La jubilación puede solicitarse desde los 62 años, pero hacerlo antes de la plena edad de jubilación reduce el beneficio mensual. Esa edad depende del año de nacimiento: es de 67 años para quienes nacieron en 1960 o después.
En ese grupo, empezar a cobrar a los 62 años supone una reducción del 30 % frente al beneficio correspondiente a los 67. No es un descuento idéntico para todas las personas. Aplazar la solicitud después de la plena edad de jubilación aumenta el pago mensual hasta los 70 años; esperar más allá de esa edad no añade créditos por demora.
Trabajar mientras se cobra exige revisar el límite
Quien solicita la jubilación antes de alcanzar su plena edad y sigue trabajando debe tener en cuenta el límite anual de ganancias. Durante 2026, si permanece por debajo de esa edad todo el año, el límite es de 24 480 dólares. El Seguro Social retiene un dólar de beneficios por cada dos dólares ganados por encima de esa cifra.
La retención no equivale necesariamente a perder ese dinero para siempre: al alcanzar la plena edad de jubilación, el Seguro Social recalcula el beneficio para reconocer los meses afectados. Desde ese momento, las ganancias del trabajo ya no están sujetas a ese límite.
