Estados Unidos actualizó los requisitos para préstamos de viviendas, los llamados FHA: pero pocos serán elegibles en esta lucha del gobierno de Donald Trump contra los migrantes.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD) anunció una importante actualización en las condiciones de elegibilidad para los préstamos FHA, asegurados por la Administración Federal de Vivienda.

A partir del 25 de mayo de 2025, únicamente ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes podrán acceder a estos préstamos, dejando fuera a personas con visas temporales o que utilicen un número ITIN en lugar de un número de Seguro Social.

Bajo la nueva normativa, los solicitantes deberán demostrar su estatus de residencia permanente en EE.UU. a través de documentos oficiales emitidos por el Servicio de Ciudadanía e Inmigración de EE.UU. (USCIS).

Los préstamos FHA son una opción popular entre compradores con bajo puntaje crediticio o que no pueden pagar una cuota inicial superior al 20%, por lo que esta medida impactará a muchos inmigrantes que anteriormente podían calificar con una visa de trabajo o negocios.

Préstamos en Estados Unidos para viviendas: cómo afecta la medida

El gobierno del presidente Donald Trump justificó esta decisión como una medida para proteger la estabilidad financiera de ciudadanos y residentes legales.

Sin embargo, esta normativa excluye a:

• Titulares de visas de trabajo, negocios, estudios y otras visas temporales.
• Personas que declaran impuestos con un ITIN y no tienen Seguro Social.
• Solicitantes con estatus migratorio no permanente, aunque cumplan con otros requisitos.

¿Cómo obtener un préstamo FHA antes del cambio de norma?

Según una fuente del Departamento de Vivienda en Washington, las personas en proceso de compra pueden solicitar un número de caso antes del 25 de mayo, lo que les permitiría calificar bajo las reglas actuales.

Estos números tienen una vigencia de seis meses, por lo que quienes lo obtengan ahora aún podrían acceder al préstamo aunque el cierre de compra ocurra después de esa fecha.

Los préstamos FHA siguen siendo una opción atractiva para muchos compradores, especialmente primeros compradores de vivienda, debido a:

• Puntajes crediticios bajos comparados con otros préstamos.
• Cuotas iniciales reducidas, incluso menores al 3%.
• Oportunidad de calificar pese a quiebras o problemas financieros previos.
• Posibilidad de incluir los costos de cierre dentro del préstamo.

Este cambio marca una restricción importante en el acceso a financiamiento para la compra de viviendas en EE.UU., por lo que quienes estén considerando un préstamo FHA deben actuar antes de que entre en vigor la nueva norma.