¿Qué va a pasar en los bancos de Estados Unidos tras la orden de Trump?
El presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que obliga a los reguladores bancarios a revisar el riesgo asociado a clientes sin estatus migratorio legal en Estados Unidos. La medida marca un nuevo paso en su política migratoria, esta vez enfocada en el sistema financiero.
La decisión no impone directamente a los bancos verificar el estatus de todos sus clientes, pero sí les exige evaluar riesgos y detectar posibles señales en cuentas, préstamos y tarjetas de crédito vinculadas a personas sin documentación.
Una orden que cambia las reglas del sistema financiero
La orden, titulada “Restoring Integrity to America’s Financial System”, da un plazo de 60 días al Departamento del Tesoro, la Reserva Federal, la FDIC y la OCC para emitir nuevas orientaciones.
El objetivo es que las entidades financieras identifiquen posibles riesgos crediticios asociados a clientes que podrían ser deportados. Según la Casa Blanca, esto podría afectar la capacidad de pago de esos usuarios.
“No permitiremos riesgos para nuestro sistema financiero derivados de la extensión de crédito o de servicios financieros a la población de extranjeros inadmisibles y sujetos a deportación”, señala el documento oficial.
¿Los bancos deberán pedir estatus migratorio?
Aunque el anuncio generó preocupación, la orden no obliga de forma directa a recopilar pruebas de ciudadanía o estatus migratorio de todos los clientes.
El sector bancario había presionado durante meses para evitar una medida más estricta. Las entidades alegaban que exigir esa información implicaría altos costos y una carga administrativa considerable.
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, ya había adelantado esta línea en abril. “¿Cómo conoce a su cliente si no sabe si tiene estatus legal o ilegal?”, cuestionó.
El papel del ITIN y los créditos
La orden menciona el uso del ITIN, un número que permite a personas sin Seguro Social acceder a servicios financieros.
Según estimaciones del Urban Institute, entre 5000 y 6000 hipotecas han sido otorgadas a clientes con ITIN. Aun así, los bancos suelen mostrarse cautelosos con este tipo de perfiles.
El nuevo enfoque podría limitar aún más el acceso al crédito para este grupo de personas.
Riesgo de exclusión financiera
Expertos y defensores de inmigrantes advierten que la medida puede empujar a miles de personas fuera del sistema bancario formal.
Esto podría aumentar el uso de efectivo y servicios informales, donde el riesgo de fraude o abusos es mayor.
Además, la orden se suma a otras acciones recientes. Desde finales de 2025, algunos bancos como Bank of America ya habían enviado alertas a clientes solicitando actualización de su estatus migratorio.
Lo que viene en los próximos meses
Los reguladores tienen ahora dos meses para definir cómo se aplicarán estas medidas en la práctica.
El impacto real dependerá de esas normas. Podrían ir desde controles más estrictos hasta cambios en la forma en que se conceden créditos o se mantienen cuentas activas.
Por ahora, lo claro es que el sistema bancario en Estados Unidos entra en una nueva etapa. Y que millones de personas podrían verse afectadas dependiendo de cómo se implemente esta política.
